finansowe24.com.pl

Wszystko o finansach


Co należy zrobić aby uzyskać kredy gotówkowy

Decydując się na zaciągnięcie kredytu gotówkowego musimy wcześniej bardzo dokładnie przemyśleć swoją decyzję i co więcej zapoznać się z ofertami różnych banków, ponieważ każdy bank może przygotować dla nas inną ofertę. Jeżeli już zdecydujemy się na wybór konkretnej oferty musimy wykonać kilka czynności jeszcze przed podpisaniem umowy, kiedy jednak nie dostaniesz kredytu możesz ubiegać się o chwilówkę na http://www.okasa.pl/.

Złóż wniosek o kredyt gotówkowy

Jeżeli zdecydujemy się złożenie wniosków w kilku różnych bankach musimy mieć świadomość tego, że takie decyzje mogą mieć negatywny wpływ na ocenę wiarygodności kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej. To czy w ogóle otrzymamy kredyt i na jakich warunkach zależy właśnie od Biura Informacji Kredytowej. A zatem najrozsądniejszym rozwiązaniem jest wybór tylko kilku ofert spośród wszystkich które otrzymaliśmy. Następnym krokiem jest wypełnienie wniosku kredytowego. Wzory wniosków dostępne są zarówno w siedzibie banków jak i na stronach interetowych instytucji finansowych. W niektórych bankach wniosek możemy złożyć ustnie przez infolinie, co dla wielu kredytobiorców może być bardzo wygodnym rozwiązaniem.

Wypełniając wniosek kredytowy instytucje finansowe wymagają podania wszystkich danych osobowych oraz danych teleadresowych, liczbę osób będących na utrzymaniu kredytobiorcy, kosztów związanych z utrzymaniem gospodarstwa domowego w skład których wchodzi czynsz, energia elektryczna, gaz, wodę. Ważna jest również kwota pożyczki o jaką chcemy się ubiegać, a także okres kredytowania jakim jesteśmy zainteresowani. Inny czynnik o który zapyta nas instytucja finansowa to wysokość dochodu oraz rodzaj zatrudnienia tzn. umowa o pracę, umowa zlecenie, emerytura, renta czy też własna działalność gospodarcza. Na tym etapie musimy równie przygotować dla banku takie informacje jak zobowiązania finansowe jakie posiadamy np. alimenty, poręczenia, kredyty, a także inne pożyczki.

Wniosek powinien zostać przez nas bardzo skrupulatni wypełniony ponieważ większość instytucji finansowych właśnie na podstawie takiego wniosku podejmuje wstępną decyzję kredytową, która następnie zostaje raz jeszcze zweryfikowana na podstawie dokumentów które dostarczymy do banku.

Jakie dokumenty będą potrzebne aby ubiegać się o kredyt gotówkowy

Ta kwestia uzależniona jest od banku oraz od oferty którą wybierzemy. Niemiej jednak z pewnością potrzebne będą nam dowód tożsamości oraz dokument który potwierdzi uzyskane przez nas dochody. W przypadku umowy o pracę wystarczy nam zaświadczenie od pracodawcy, wyciąg bankowy bądź też przekaz bankowy który potwierdzi wpływy wynagrodzenia. Jeżeli prowadzimy własną działalność gospodarczą instytucja bankowa może zobowiązać nas do dostarczenia Zaświadczenia z Urzędu Skarbowego o wysokości osiąganych dochodów bądź też kopię księgi przychodów i rozchodów. Jeżeli zaciągamy kredyt a jesteśmy na rencie bądź emeryturze wystarczy nam zaświadczenie z ZUS lub KRUS o wysokości wypłaconego świadczenia bądź decyzja o świadczeniu emerytalno – rentowym. W przypadku dochodu uzyskiwanego z umowy cywilnoprawnej należy dostarczyć do banku dowód wypłaty wynagrodzenia.

W przypadku kiedy jesteśmy stałymi klientami banku, w którym ubiegamy się o kredyt bank może zwolnic nas z dostarczania dokumentów potwierdzających uzyskiwanie dochodu.

Kredyt oddłużeniowy.

Kredyt konsolidacyjny, a kredyt oddłużeniowy.

W ofertach wielu banków można znaleźć tak zwany kredyt oddłużeniowy. Jest to kredyt jaki skierowany został dla tych osób, które mają jakieś problemy ze spłaceniem zobowiązań na czas. Jet to kredyt jaki różni się od tradycyjnego kredytu konsolidacyjnego. W kredycie konsolidacyjnym łączy się kilka kredytów w jeden, aby móc zyskać jedną niższą ratę. Takie zobowiązanie przeznaczone jest dla osób, których historia kredytowa w BIK jest pozytywna, a mają jedynie opóźnienia w spłacie zobowiązań. W przypadku kredytu oddłużeniowego osoba, która jest nadmiernie zadłużona nie ma możliwości spłacać swoich zobowiązań w normalny sposób. Bardzo często są to osoby, którym wypowiedziano umowę kredytową, czy też mają windykację lub komornika na karku. Normalne banki nie udziela takiej osobie kredytu oddłużeniowego, ale można go otrzymać w SKOK-U, te i inne kredyty dostaniesz na eKredytowyMarket.pl.

Oferta kredytu oddłużeniowego w SKOKU.

Kredyt oddłużeniowy jaki oferuje SKOK przeznaczony jest na spłatę zaległych zobowiązań. Można otrzymać kwotę takiego zobowiązania do maksymalnie 70% wartości nieruchomości jaka należy do kredytobiorcy. Jest to kredyt dla osób również z windykacją i z komornikiem sądowym. Kredyt otrzymamy bez opłat wstępnych, co z pewnością jest sporą zaletą każdego zobowiązania kredytowego. Mimo, że jest to oferta jednego ze SKOK-ów na Śląsku mogą z niej skorzystać osoby z całej Polski. Kredyt oddłużeniowy ma jeden cel. Ma za zadanie oddłużyć klienta, a nie doprowadzić do jego pogrążenia. Jeżeli chcemy otrzymać taki kredyt musimy przedstawić nieruchomość, która ten kredyt zabezpieczy. Kredytobiorca nie musi być właścicielem nieruchomości. Może być nim inna osoba, która przystąpi z nami do umowy kredytowej. Takie zabezpieczenie ma zagwarantować nam regularne spłacanie rat. Kolejnym z warunków otrzymania w SKOK-u kredytu oddłużeniowego jest wykazanie, że posiadamy stały dochód. Pierwszą rzeczą jaką trzeba zrobić, aby otrzymać kredyt oddłużeniowy jest wypełnienie zapytania na stornie internetowej w SKOK-u. Po wysłaniu takiego zapytania nasze dane zostaną przeanalizowane. Następnie należy przesłać wymagane dokumenty i spotkać się z konsultantem banku. Kolejnym etapem jest złożenie w SKOK-u wniosku kredytowego. Ostatnim z etapów jest wypłata kredytu oddłużeniowego w SKOK-u.

Kilka faktów odnośnie kredytów oddłużeniowych.

Mając komornika sądowego również możemy starać się o przyznanie kredytu oddłużeniowego. Warunkiem jaki trzeba spełnić jest uzyskanie dochodu jaki jest wymagane przez SKOK oraz przedstawienie zabezpieczenia kredytu w postaci nieruchomości. Można powiedzieć, że jest to typowy kredyt oddłużeniowy z komornikiem. Dla kredytów do kwoty 30 tysięcy złotych nie trzeba przedstawiać zabezpieczenia w postaci nieruchomości. Wystarczy jeżeli do umowy o taki kredyt przystąpi druga osoba, która będzie posiadała stałe dochody i zdolność kredytową. Dla kredytu oddłużeniowego powyżej 30 tysięcy złotych, zabezpieczenie w postaci nieruchomości jest niezbędne. Kredyt oddłużeniowy można przeznaczyć na spłacenie zaległych kredytów i pożyczek bankowych, na spłatę pożyczek pozabankowych, na tak zwane chwilówki. Dzięki kredytowi oddłużeniowemu możemy spłacić karty kredytowe, wszelkiego rodzaju kredyty i pożyczki w SKOK-ach, czy też kredyty i pożyczki w bankach spółdzielczych. Osoba pracująca na czarno nie otrzyma kredytu oddłużeniowego. Trzeba mieć potwierdzone dochody. Maksymalna kwota takiego kredytu może sięgać nawet 200 tysięcy złotych. Kredyty oddłużeniowe są bardzo przydatnymi produktami.

Na co zwrócić uwagę przy braniu kredytu gotówkowego

Najpopularniejszą formą pożyczki jest kredyt gotówkowy. Jest łatwy do zrealizowania, nie wymagane do niego są dodatkowe zabezpieczenia, poręczyciele ani zabezpieczenia np. w postaci hipoteki.

Ludzie w głównej mierze biorą kredyty gotówkowe, po to by zapewnić sobie byt w podstawowym zakresie lub spełnić swoje marzenia. W przypadku uzyskania kredytu konieczne jest zaświadczenie o naszych dochodach. Banki oczekują od nas przedstawienia umowy o pracę, o dzieło lub zlecenie, może być przedstawiony dochód z działalności gospodarczej. W przypadku starszych osób przedstawienie emerytury lub renty. Biorąc kredyt gotówkowy musimy zwrócić uwagę przede wszystkim na wysokość raty. Pod żadnym pozorem nie może ona w dużym stopniu obciążać naszego miesięcznego budżetu.

Czym właściwie jest kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy to nic więcej niż pożyczka krótkoterminowa. Celem jego jest podreperowanie naszego budżetu.

W pierwszej kolejności pożyczkobiorca powinien zorientować się jaką ofertę ma dla niego bank, w którym ma konto. Będąc stałym klientem banku może się okazać, że dostaniemy lepsze warunki niż będąc klientem „z ulicy”. Zapewne nie będzie to duża różnica ale w skali kilkuletniego zobowiązania może okazać się jednak dość znacząca i znacznie może odciążyć nasz budżet. Banki robią wszystko by formalności związane z udzieleniem kredytu były jak najprostsze. Zazwyczaj wystarczy weryfikacja kilku niezbędnych danych. Możemy to zrobić nawet za pośrednictwem internetu nie wychodząc nawet z domu.

Przy zawieraniu kredytów czytajmy uważnie umowy a to pozwoli nam uniknąć wielu kłopotów. Nie bójmy się też zadawać pytań naszemu doradcy bankowemu. Przed podpisaniem umowy warto zabrać ja do domu by w spokoju zapoznać się warunkami. W umowie powinniśmy zwrócić uwagę na to jaka jest kwota udzielanego kredytu, datę wypłaty środków z kredytu oraz sposób w jaki zostaną przekazane klientowi, zasady spłaty kredytu, warunki wcześniejszej spłaty bądź warunki odstąpienia od tegoż kredytu.

Każda nasza decyzja związana z kredytem gotówkowym powinna być przemyślana a jego wysokość powinna być dostosowana do naszych możliwości. Nie ma nic złego w kredytach trzeba je tylko brac świadomie.

Pożyczka internetowa z prowizją 0% w Alior Banku.

Pożyczka internetowa 0%.

W Alior Banku znajdziemy dosyć ciekawą ofertę pożyczki internetowej z prowizją 0%. Brzmi nieźle, ale sprawdźmy, czy ten kredyt się opłaca na konkretnym przykładzie. Pożyczamy w banku niewielką kwotę tysiąca złotych i rozkładamy kredyt na dwanaście równych rat. Ile wyniosą koszta kredytu od tak małej sumy? Sprawdźmy to. Rata jaką wyliczy nam bank będzie wynosiła 87,91 złotych. Wpływ ma na nią oprocentowanie nominalne oraz prowizja jaką naliczy nam bank za uruchomienie kredytu. Prowizja wynosi zero procent, ale za to oprocentowanie nominalne jest równe 9,99% w skali roku. Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa jest równa 10,46%. W ramach tej oferty można pożyczyć minimum tysiąc złotych, zaś maksymalna kwota kredytu jaką można uzyskać to dwieście tysięcy złotych. Okres kredytowania wynosi od jednego miesiąca do nawet stu dwudziestu miesięcy przy kredytach na większą kwotę. Tak szeroki zakres okresu kredytowania pozwala na rozłożenie kredytu na tyle rat, aby można go było jak najłatwiej spłacić. Trzeba wiedzieć jaka suma co miesiąc będzie dla nas realna i jeżeli rata kredytu będzie za wysoka lepiej rozłożyć kredyt na więcej rat niż wegetować i szczypać się co miesiąc, aby wpłacić do banku kolejną ratę kredytu.

Całkowite koszta kredytu.

Kredyt na tak małą sumę nie rozkłada się na zbyt wiele miesięcy. Przeważnie jest to okres jednego roku. W przypadku naszej kwoty tysiąca złotych pożyczka będzie oprocentowana na 9,99% w skali roku. Jak sama nazwa wskazuje jest to pożyczka internetowa i tym samym można ją założyć za pośrednictwem internetu. Zerowa prowizja jest bez wątpienia zaletą tej oferty. Bardzo często banki oferują swoim klientom zerowe oprocentowanie, a w znaczący sposób podnoszą wielkość prowizji. Trzeba zwracać na to szczególną uwagę. Wysoka prowizja i jeszcze do tego opłata za przygotowanie kredytu mogą być na tyle duże, że przewyższą oprocentowanie nominalne kredytów w innych bankach. Chcąc skorzystać z internetowej pożyczki trzeba skorzystać z ubezpieczenia na życie. W przypadku tej konkretnej oferty ubezpieczycielem jest Ergo Hestia. Odsetki są niczym innym jak kosztem kredytu jaki został nam przyznany i tym samym są one zarobkiem dla banku. W przypadku naszej internetowej pożyczki na kwotę tysiąca złotych suma odsetek w okresie kredytowania będzie wynosiła 55 złotych. Nie jest to wygórowana suma, ale można znaleźć na rynku jeszcze tańsze kredyty dla tak małych kwot. Całkowita kwota jaką zapłacimy w banku to kwota 1055 złotych. Stanowi ona sumę odsetek, prowizji za udzielenie kredytu, ubezpieczenia w całym okresie kredytowania.

Wychodzenie z długów – praktyczne zasady

Optymalizacja zadłużenia to wartościowa praktyka, jeżeli twoje gospodarstwo domowe charakteryzuje się dużym natężeniem kredytów gotówkowych, ratalnych, samochodowych, innych zobowiązań. Zarządzanie długami to bardzo ciekawy obszar ekonomiczny, o którym warto chwilę podyskutować. W artykule poznasz praktyczne zasady wychodzenia z długów i zarządzania kredytami gotówkowymi w praktyce.

Jak poradzić sobie z problematycznym zadłużeniem?

Pierwsza sprawa to unikanie sytuacji, w której musisz rolować zadłużenie. Krótko mówiąc nie zaciągaj pożyczek gotówkowych na spłaty innych kredytów, ponieważ nawet przy drobnym, losowym kryzysie ekonomicznym stracisz zdolność kredytową i wpadniesz w spiralę zadłużenia, gdzie zakończenie to po prostu bankructwo, wykluczenie finansowe, upadłość konsumencka. Wychodzenie z długów rozpoczynasz standardowo od określenia listy wszystkich umów. Segreguj umowy kredytowe z najwyższym oprocentowaniem na początku i schodź do najmniej oprocentowanych pozycji. W ten sposób zobaczysz, jaki kredyt należy spłacić priorytetowo, aby stopniowo ograniczać koszty. Przy korzystaniu z wielu kredytów najlepiej przeprowadzić konsolidację zadłużenia, ale to wymaga wprowadzenia do umowy solidnego zabezpieczenia, głównie w postaci nieruchomości. Naturalnie bardziej opłaca się spłacać kredyty zabezpieczone, ponieważ przejęcie majątku trwałego to największy dyskomfort dla domowników. Pamiętaj, że parametry zadłużenia możesz negocjować, a nie każdy kredytobiorca wykorzystuje podobne zalety.

Formy negocjacji przy uciążliwym zadłużeniu

Określenie nowych terminów spłat, przejście na wakacje kredytowe (odroczenie spłaty kredytu na kilka miesięcy), wydłużenie okresu spłaty w zamian za niższą ratę to najważniejsze przykłady do przedstawiania na negocjacjach z doradcą u pożyczkodawcy. Restrukturyzacja zadłużenia to poza tym maksymalizacja dochodów i duże ograniczenie wydatków. Przeprowadzka do innej, tańszej nieruchomości. Sprzedaż samochodu i przejście do komunikacji publicznej to popularne elementy wychodzenia z nadmiernego zadłużenia. Niektórzy kredytobiorcy przechodzą również na rynek pożyczek społecznościowych, aby zaciągnąć tańsze kredyty na spłatę tych najdroższych. To praktyka opłacalna, ale wymaga dużej cierpliwości. Nie zawsze zbierzesz pieniądze od inwestorów indywidualnych w krótkim czasie. Przedstawienie planu naprawczego budżetu domowego kredytodawcy jest pierwszym krokiem do negocjacji. Dobry plan naprawczy gwarantuje podtrzymanie dotychczasowej umowy kredytowej, nawet z drobnymi zmianami. Najgorsza sytuacja występuje w momencie, kiedy bank detaliczny che absolutnie zrezygnować z obsługi klienta, co prowadzi naturalnie do potrzeby spłaty całego zobowiązania wraz z odsetkami.

Narzędzia naprawcze do dyspozycji kredytobiorcy

Główne elementy naprawcze dla budżetu domowego to wakacje kredytowe, przejście na rynek pożyczek społecznościowych, samodzielne negocjacje lub wykorzystanie wyspecjalizowanych podmiotów, podpisanie aneksu do umowy kredytowej, który prowadzi do obniżenia rat miesięcznych, konsolidacja zadłużenia z dodatkowym zabezpieczeniem umowy. Przy losowych kryzysach jedyne rozwiązanie to najczęściej ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej masz niewielkie szanse na uzyskanie jakiegokolwiek finansowania w bankach i firmach pożyczkowych. Dane o bankructwie przechodzą do informacji publicznej. Już przed zaciągnięciem kredytu zastanów się, jakie ewentualne narzędzia naprawcze pasują ci najbardziej. Alternatywny plan działania na wypadek kryzysu ekonomicznego przydaje się każdemu kredytobiorcy.