finansowe24.com.pl

Wszystko o finansach


Jak podejść do kredytu hipotecznego

Wiele młodych ludzi decyduje się na zakup własnego mieszkania, wówczas należy podjąć też decyzję o sposobie finansowania inwestycji. Najbardziej powszechny jest zakup za gotówkę lub też przy udziale finansowania w postaci kredytu hipotecznego. Oczywiście młodzi ludzie korzystają najczęściej z tego drugiego rozwiązania. Dla wielu jest to bardzo stresujący moment. Mnogość dokumentów i procedur w zależności od banku może przytłoczyć osobę, która na co dzień nie zajmuje się nieruchomościami.

Zdolność kredytowa

Pierwszym i w zasadzie najważniejszym krokiem do uzyskania kredytu hipotecznego jest badanie zdolności kredytowej. Możemy skorzystać tutaj z kalkulatorów online. Po podaniu kilku podstawowych danych kalkulator wylicza możliwą do uzyskania kwotę, którą możemy uzyskać. Najlepiej jednak udać się do eksperta kredytowego, który bezpłatnie i kompleksowo zbada zdolność, przedstawi najkorzystniejsze oferty banków biorąc pod uwagę nasze preferencje. Możemy wówczas dowiedzieć się czy banki akceptują nasze źródła dochodu oraz okres kredytu o jaki chcemy wnioskować. Każdy bank ma inne podejście do zdolności kredytowej i czasami różnice w zdolności mogą sięgać kilkuset tysięcy złotych, dlatego wartą ją sprawdzić w różnych bankach. Zawsze należy zweryfikować swoją zdolność kredytową aby uniknąć niemiłych niespodzianek.

Symulacja warunków kredytu hipotecznego

Po obliczeniu zdolności kredytowej przechodzimy do zapoznania się z ofertami kilku banków. Ekspert musi omówić wszystkie warunki cenowe, a symulacja powinna zawierać takie informację jak: kwota kredytu, okres kredytowania, wysokość raty , koszty początkowe, koszty dodatkowe, suma odsetek i całkowity koszt kredytu.

Ekspert przedstawi nam symulację kilku banków, a następnie omówi wszystkie „za i przeciw” każdego z nich.

Podpisanie umowy rezerwacyjnej / przedwstępnej

Następny etap to podpisanie umowę rezerwacyjnej lub przedwstępnej. Musimy dokładnie zapoznać się z zapisami takiej umowy, aby w razie wątpliwości wszystko wyjaśnić. Przy podpisaniu umowy należy zwrócić uwagę w szczególności na takie rzeczy jak: czy wpłacone przez nas pieniądze zostaną zwrócone w sytuacji kiedy nie otrzymamy kredytu, terminy i wysokości wpłat, sprawdzić, czy sprzedający posiada prawa do nieruchomości zweryfikować księgę wieczystą

Złożenie wniosków kredytowych

Po podpisaniu umowy rezerwacyjnej możemy się umówić na złożenie wniosków kredytowych. Otrzymamy listę dokumentów jakie musimy dostarczyć. Wszystkie banki wymagają zaświadczenia o zatrudnieniu wypełnione przez pracodawcę. Posiadając komplet dokumentów, umawiamy się na podpisanie dokumentów. Korzystanie z usług eksperta w znacznym stopniu ułatwi nam ten etap, udając się do jego biura i w ciągu godziny złożymy wnioski do kilku banków bez konieczności odwiedzania wszystkich placówek.

Analiza wniosku o kredyt hipoteczny

Na tym etapie bank dostaje nasze dokumenty jeżeli wniosek jest kompletny trafia do analityka. W pierwszej kolejności bank przeanalizuje dokumenty dochodowe, pobierze raport BIK żeby zobaczyć czy posiadamy zobowiązania kredytowe i czy są one spłacane w terminie. W BIKu jest widoczna cała historia zobowiązań, które obecnie posiadamy lub kiedyś posiadaliśmy. Po wydaniu decyzji wstępnej kolejny krok to wycena nieruchomości. Na tym etapie mogą pojawić się dwie opcje: dostarczenie wyceny zrobionej we własnym zakresie przez rzeczoznawcę majątkowego lub zlecenie inspekcji bankowi.

Wycena nieruchomości jest robiona po to, żeby sprawdzić jaka jest faktyczna wartość rynkowa mieszkania. Jest to obowiązkowy punkt w procesie kredytowym .

Kredyty gotówkowe – dlaczego warto wyjść z zadłużenia jak najszybciej?

Nie brakuje nam artykułów, poradników i blogów na temat wszechobecnego straszydła długu i tego, jak się go pozbyć. Faktem jest, że bez względu na to, czy są to rachunki za leczenie, pożyczki studenckie czy zadłużenie na karcie kredytowej, wszyscy prawdopodobnie mamy jakieś pożyczone pieniądze, jakieś niecierpiące zwłoki kredyty gotówkowe które musimy spłacić. W sieci można znaleźć informacje omawiające mnóstwo metod spłacania długów, budowania budżetu, który wspiera proces spłaty i dotyczących tego jak spłacać długi tak szybko, jak to możliwe. Nie brakuje Ci informacji, jak osiągnąć ten cel, jeśli sobie go wyznaczysz. Ale… czy naprawdę tego wszystkiego potrzebujesz?

Słuchaj, dług nie jest wielki, wiemy o tym. I ważne jest, aby upewnić się, że jesteś na czas z płatnościami. Dlatego ważne jest, aby spłacać swój dług… ale czy spłacić go wcześnie, jeśli to możliwe? Wszystkie blogi mówią o tym, jak trudno jest to zrobić, ile trzeba poświęcić, aby to zrobić. W rzeczywistości, powiedzmy sobie to szczerze - to nie jest zabawne.

Spłata długu - to jest trudne.

Jeśli chcesz skuteczniej spłacać dług, musisz poświęcić się. Mniej czasu z przyjaciółmi. Mniej terapii detalicznej. Mniejsze wydatki tylko dla Ciebie. Jeśli jesteś jak wielu ludzi, to właśnie te wydatki mogły wpędzić cię w długi i cofnąć to, co jest niezwykle trudne do przestrzegania. Dodając do tego, że prawdopodobnie przegapisz ekscytujące zajęcia i wydarzenia, nie jest łatwo zrobić właściwą rzecz.

Pozbycie się kredytów - to jest nudne.

Wraz z mniejszą liczbą działań, mniejszymi zakupami i ogólnie mniejszymi pieniędzmi do wydania (ponieważ będzie to spłacać twoje długi), będziesz mieć ogólnie mniej do zrobienia. Jeśli jesteś przyzwyczajony do happy hours, kolacji z przyjaciółmi i zajęć, w których udział wymaga pieniędzy, nagle są one usuwane z Twojego planu dnia. Chociaż na pewno nie będziesz siedzieć na kanapie i gapić się w ścianę, może być trudno poczuć się ograniczonym przez dostępne opcje. Niewątpliwie posiadanie mniejszej ilości pieniędzy ogranicza cię. I nawet jeśli zmierza do lepszego miejsca, życie z nim może być trudne, zwłaszcza że spłata długu zajmuje dużo czasu. Ale jeśli zadajesz sobie pytanie, czy warto spłacać długi, odpowiedź brzmi: absolutnie tak!

Spłać dług - będziesz szczęśliwszy.

Brak długu oznacza:

  • jeden rachunek mniej do zapłacenia,
  • większą swobodę robienia tego, co chcesz.

Możesz wziąć urlop. Zainwestuj w coś. Wydaj pieniądze na siebie. Będziesz mieć te opcje. Będziesz mieć kontrolę. Dług może sprawić, że poczujesz się, jakbyś nie miał żadnego zarządzania własnym życiem, tak jakby Twoje pieniądze i czas zostały rozliczone, zanim jeszcze je posiądziesz. Po spłaceniu długu uczucie to naprawdę znika. Będziesz mieć więcej pieniędzy. Mając mniej rachunków do opłacenia, będziesz mieć więcej pieniędzy pod koniec miesiąca. A dzięki taktyce, którą opanujesz aby pomóc sobie osiągnąć ten cel, będziesz ogólnie lepiej dysponował swoimi pieniędzmi, co pomoże Ci zatrzymać ich więcej z czasem. Zobacz na https://www.17bankow.com/poradniki/874/progi-podatkowe-pigulka-wiedzy-ktora-musisz-przyswoic-dowiedz-sie-jak-wyglada-skala-podatkowa-w-polsce jakie podatki pobiera od Ciebie Państwo.

Spłata kredytu gotówkowego jest trudna. To nie jest zabawne. W wielu momentach może się wydawać, że nie będzie to tego warte. Ale eliminując tę ​przeszkodę ze swojego życia, będziesz szczęśliwszy, bardziej kontrolowany i z lepszymi nawykami niż kiedykolwiek. Warto więc przez jakiś czas dosłownie zacisnąć pasa i cieszyć się tymi wszystkimi korzyściami, o jakich mowa powyżej. To każdego powinno zmotywować i dawać nadzieje na lepsze jutro – nie tylko pod względem finansowym, ale życiowym ogólnie.

Stabilność finansów przy kredycie gotówkowym

Jeżeli zastanawiamy się nad zaciągnięciem takiego zobowiązania jak kredyt gotówkowy, bez wątpienia musimy wziąć pod uwagę to, że przy decyzjach dotyczących długów konieczna jest dokładna analiza naszych finansów. Wśród bardzo istotnych parametrów, których nie możemy bagatelizować, jest stabilność osiąganych przez nas przychodów. Niektórzy zarobkują bardzo regularnie, inni natomiast bazują na doraźnych zleceniach – z perspektywy zadłużenia jest to kwestia, której trzeba się dokładnie przyjrzeć. Również instytucje bankowe analizują to zagadnienie, kiedy weryfikują naszą zdolność kredytową. O czym powinniśmy pamiętać, patrząc na stabilizację naszego budżetu? Dowiesz się tego na 17bankow.com.

Czy mój przychód jest stabilny?

Każdy powinien zadać sobie pytanie, czy jego przychód jest wystarczająco stabilny, aby można było pozwolić sobie na bycie dłużnikiem. Oczywiście jest to dość indywidualna kwestia, a poza tym nie istnieje jeden wyznacznik tego, od jakiej częstotliwości przychodów nasze finanse są stabilne. Można bowiem zarabiać bardzo regularnie, ale niewielkie kwoty – wówczas raczej trudno o zgromadzenie rezerw środków, czy też poczucie bezpieczeństwa, jeśli chodzi o zobowiązania finansowe. Jest także możliwa sytuacja, że podejmujemy się zleceń zaledwie kilka razy w roku, ale są one doskonale płatne i pewne. Każdy musi spojrzeć sam na to, jak przedstawia się kwestia jego zarobków oraz ich systematyczności.

Jakie znaczenie ma stabilność zarobków?

Stabilizacja finansowa ma ogromne znaczenie, jeśli chodzi o zobowiązania finansowe. Dotyczy to zarówno perspektywy banków, jak i samego zainteresowanego kredytem gotówkowym. Jeżeli otrzymujemy regularne i wysokie przychody, wówczas z pewnością czujemy się pewniej – możemy bowiem wygospodarować rezerwę w naszym budżecie na nieprzewidziane sytuacje, a jednocześnie zaplanować wydatki tak, aby po zaspokojeniu naszych potrzeb wystarczyło również na spłacanie rat. Tutaj oczywiście sytuacja jest bardzo indywidualna, ponieważ każdy może mieć inne koszty utrzymania i preferencje odnoszące się do zarządzania finansami. Niemniej jednak przy zaciąganiu długów konieczna jest odpowiedzialność. Nie możemy żyć w stresie, czy wystarczy nam na spłatę zobowiązań – jest to zresztą bardzo nieprzyjemne doświadczenie.

Co należy wiedzieć na temat kredytów gotówkowych?

Osoby, które rozważają kredyt gotówkowy, muszą mieć odpowiedni zasób informacji na temat tego rodzaju zobowiązań, a także szeroko rozumianych zagadnień dotyczących finansów. Ta wiedza może być bardzo pomocna przy ocenie dostępnych ofert, analizie własnego budżetu, czy też definiowaniu i obserwowaniu mechanizmów zarządzających poszczególnymi parametrami propozycji kredytów gotówkowych.

Charakterystyczne cechy kredytów gotówkowych

Jedną z podstawowych cech kredytów gotówkowych jest to, że występują one w dwóch odmianach. Można więc spotkać się z kredytami gotówkowymi przeznaczonymi na określony cel, a także takimi, w których środki możemy wykorzystać na cel dowolny. Ten element wpływa na zakres naszej swobody, jeśli chodzi o dysponowanie środkami pochodzącymi z kredytu gotówkowego, dlatego też dobrze jest uważnie sprawdzać oferty pod tym kątem. Poza tym konstrukcja kredytu gotówkowego wydaje się dosyć klasyczna – instytucja bankowa wypłaca nam przyznaną kwotę, a my przy jej pomocy możemy zrealizować nasze przedsięwzięcie. Później zaś trzeba zwrócić tę sumę wraz z odsetkami i ewentualnymi opłatami dodatkowymi – odbywa się to w formie comiesięcznych rat. Jest to raczej dosyć oczywisty mechanizm.

Badanie zdolności kredytowej a ocena własnych finansów

Kiedy staramy się o kredyt gotówkowy, banki sprawdzają naszą sytuację finansową. Ta operacja nosi nazwę weryfikacji zdolności kredytowej. Chodzi tutaj o ustalenie naszej wiarygodności jako kredytobiorców i sprawdzenie, czy jesteśmy wypłacalni. Banki chcą wiedzieć, czy nasz budżet pozwala nam na zaciąganie zobowiązań. My sami również powinniśmy mieć tę kwestię na uwadze i samodzielnie przyjrzeć się takim aspektom naszych finansów jak zarobki, wydatki oraz możliwości spłaty długów.

Analiza sytuacji i detali ofert kredytów gotówkowych

Konieczne jest wzięcie pod uwagę wszystkich czynników, które mogą mieć wpływ na naszą ostateczną decyzję związaną z kredytem gotówkowym. Potrzebne jest, między innymi, sprawdzenie, jak prezentują się szczegóły dostępnych na rynku ofert z tego obszaru tematycznego. Niezbędna jest weryfikacja nie tylko podstawowych parametrów takich jak całkowite koszty zobowiązania, czy też czas jego trwania, ale również szeregu detali. Niejednokrotnie mogą mieć one ogromne znaczenie dla całokształtu propozycji. Dlatego właśnie musimy patrzeć na sprawę odpowiedzialnie i kompleksowo. Skupianie się wyłącznie na wybranych zagadnieniach może prowadzić do nietrafionych decyzji spowodowanych nieadekwatną oceną sytuacji.

Kredyt na ślub i wesele

Wstęp.

Ślub jest jednym z najważniejszych wydarzeń w życiu każdego człowieka, zależy nam na tym, by ten dzień był wręcz idealny. Wymaga to przygotowania wielu niezbędnych elementów, takich jak np. odpowiadający nam wystrój zarówno kościoła, jak i sali weselnej. Do tego należy doliczyć koszty żywności, ubrań dla pary młodej, a także w niektórych przypadkach koszty zakwaterowania dla części gości. To tylko niektóre potencjalne wydatki, z którymi muszą zmierzyć się nowożeńcy, bez odpowiedniego zaplecza finansowego (np. oszczędności) bądź wsparcia finansowego ze strony najbliższych byłoby to bardzo trudne. W tym miejscu z pomocą przychodzą banki, oferujące kredyty gotówkowe.

Kredyt na ślub - czy warto?

Pytanie, na które odpowiedź nowożeńcy powinni odnaleźć sami - niemniej jednak postaram się wskazać zarówno zalety, jak i wady kredytu ślubnego, które mogą pomóc przy podejmowaniu najwłaściwszej decyzji.

Zalety:

  • możliwość spełnienia marzeń - nawet tych najskrytszych,
  • wysoka możliwość zwrócenia się (ze względu na prezenty “kopertowe”),
  • duża ilość ofert kredytowych przekłada się na dobranie tej najkorzystniejszej,
  • tymczasowy brak zmartwień finansowych dotyczących pokrycia wszystkich związanych z uroczystością kosztów

Wady:

  • udzielona wysokość kredytu może okazać się niewystarczająca,
  • konieczność spłaty kredytu, nawet przez dłuższy okres po uroczystości - może się to wiązać z niemożnością przeznaczenia pieniędzy na przyszłe (możliwe, że znacznie ważniejsze) potrzeby takie jak np. zakup mieszkania lub utrzymanie dziecka
  • procedura kredytowa niesie za sobą konieczność dopełnienia wielu formalności, a to może być przyczyną wielu dodatkowych sytuacji stresowych w tym i tak trudnym okresie,
  • bardzo poważny problem w przypadku rozpadu małżeństwa, jeszcze w okresie obejmującym spłatę zaciągniętego zadłużenia

Określenie wstępnych kosztów.

Pierwszą czynnością podjętą przez parę młodą, powinno być stworzenie listy z planowanymi wydatkami, warto również pomyśleć o sytuacjach, których prawdopodobieństwa wydarzenia się jest niskie. Wykazy wydatków poszczególnych par młodych mogą się od siebie nieznacznie różnić, jednak w zdecydowanej większości z nich znajdą się koszty takich elementów jak:

  • ubiór pary młodej,
  • odprawienie mszy świętej,
  • usługi fotografa ilub kamerzysty,
  • wynajem pojazdu dla nowożeńców,
  • obrączki,
  • zapewnienie oprawy muzycznej,
  • wynajem sali weselnej

Inne warianty finansowania

Może się wydarzyć, iż instytucja bankowa odrzuci wniosek o kredyt. W takim przypadku warto się zastanowić nad ofertami parabanków. Decydując się na skorzystanie z oferty parabanków, należy mieć na uwadzę, iż nie są to typowe instytucje bankowe - parabanki nie podlegają części regulacji prawnych.