finansowe24.com.pl

Wszystko o finansach


Kredyty gotówkowe – dlaczego warto wyjść z zadłużenia jak najszybciej?

Nie brakuje nam artykułów, poradników i blogów na temat wszechobecnego straszydła długu i tego, jak się go pozbyć. Faktem jest, że bez względu na to, czy są to rachunki za leczenie, pożyczki studenckie czy zadłużenie na karcie kredytowej, wszyscy prawdopodobnie mamy jakieś pożyczone pieniądze, jakieś niecierpiące zwłoki kredyty gotówkowe które musimy spłacić. W sieci można znaleźć informacje omawiające mnóstwo metod spłacania długów, budowania budżetu, który wspiera proces spłaty i dotyczących tego jak spłacać długi tak szybko, jak to możliwe. Nie brakuje Ci informacji, jak osiągnąć ten cel, jeśli sobie go wyznaczysz. Ale… czy naprawdę tego wszystkiego potrzebujesz?

Słuchaj, dług nie jest wielki, wiemy o tym. I ważne jest, aby upewnić się, że jesteś na czas z płatnościami. Dlatego ważne jest, aby spłacać swój dług… ale czy spłacić go wcześnie, jeśli to możliwe? Wszystkie blogi mówią o tym, jak trudno jest to zrobić, ile trzeba poświęcić, aby to zrobić. W rzeczywistości, powiedzmy sobie to szczerze - to nie jest zabawne.

Spłata długu - to jest trudne.

Jeśli chcesz skuteczniej spłacać dług, musisz poświęcić się. Mniej czasu z przyjaciółmi. Mniej terapii detalicznej. Mniejsze wydatki tylko dla Ciebie. Jeśli jesteś jak wielu ludzi, to właśnie te wydatki mogły wpędzić cię w długi i cofnąć to, co jest niezwykle trudne do przestrzegania. Dodając do tego, że prawdopodobnie przegapisz ekscytujące zajęcia i wydarzenia, nie jest łatwo zrobić właściwą rzecz.

Pozbycie się kredytów - to jest nudne.

Wraz z mniejszą liczbą działań, mniejszymi zakupami i ogólnie mniejszymi pieniędzmi do wydania (ponieważ będzie to spłacać twoje długi), będziesz mieć ogólnie mniej do zrobienia. Jeśli jesteś przyzwyczajony do happy hours, kolacji z przyjaciółmi i zajęć, w których udział wymaga pieniędzy, nagle są one usuwane z Twojego planu dnia. Chociaż na pewno nie będziesz siedzieć na kanapie i gapić się w ścianę, może być trudno poczuć się ograniczonym przez dostępne opcje. Niewątpliwie posiadanie mniejszej ilości pieniędzy ogranicza cię. I nawet jeśli zmierza do lepszego miejsca, życie z nim może być trudne, zwłaszcza że spłata długu zajmuje dużo czasu. Ale jeśli zadajesz sobie pytanie, czy warto spłacać długi, odpowiedź brzmi: absolutnie tak!

Spłać dług - będziesz szczęśliwszy.

Brak długu oznacza:

  • jeden rachunek mniej do zapłacenia,
  • większą swobodę robienia tego, co chcesz.

Możesz wziąć urlop. Zainwestuj w coś. Wydaj pieniądze na siebie. Będziesz mieć te opcje. Będziesz mieć kontrolę. Dług może sprawić, że poczujesz się, jakbyś nie miał żadnego zarządzania własnym życiem, tak jakby Twoje pieniądze i czas zostały rozliczone, zanim jeszcze je posiądziesz. Po spłaceniu długu uczucie to naprawdę znika. Będziesz mieć więcej pieniędzy. Mając mniej rachunków do opłacenia, będziesz mieć więcej pieniędzy pod koniec miesiąca. A dzięki taktyce, którą opanujesz aby pomóc sobie osiągnąć ten cel, będziesz ogólnie lepiej dysponował swoimi pieniędzmi, co pomoże Ci zatrzymać ich więcej z czasem. Zobacz na https://www.17bankow.com/poradniki/874/progi-podatkowe-pigulka-wiedzy-ktora-musisz-przyswoic-dowiedz-sie-jak-wyglada-skala-podatkowa-w-polsce jakie podatki pobiera od Ciebie Państwo.

Spłata kredytu gotówkowego jest trudna. To nie jest zabawne. W wielu momentach może się wydawać, że nie będzie to tego warte. Ale eliminując tę ​przeszkodę ze swojego życia, będziesz szczęśliwszy, bardziej kontrolowany i z lepszymi nawykami niż kiedykolwiek. Warto więc przez jakiś czas dosłownie zacisnąć pasa i cieszyć się tymi wszystkimi korzyściami, o jakich mowa powyżej. To każdego powinno zmotywować i dawać nadzieje na lepsze jutro – nie tylko pod względem finansowym, ale życiowym ogólnie.

Stabilność finansów przy kredycie gotówkowym

Jeżeli zastanawiamy się nad zaciągnięciem takiego zobowiązania jak kredyt gotówkowy, bez wątpienia musimy wziąć pod uwagę to, że przy decyzjach dotyczących długów konieczna jest dokładna analiza naszych finansów. Wśród bardzo istotnych parametrów, których nie możemy bagatelizować, jest stabilność osiąganych przez nas przychodów. Niektórzy zarobkują bardzo regularnie, inni natomiast bazują na doraźnych zleceniach – z perspektywy zadłużenia jest to kwestia, której trzeba się dokładnie przyjrzeć. Również instytucje bankowe analizują to zagadnienie, kiedy weryfikują naszą zdolność kredytową. O czym powinniśmy pamiętać, patrząc na stabilizację naszego budżetu? Dowiesz się tego na 17bankow.com.

Czy mój przychód jest stabilny?

Każdy powinien zadać sobie pytanie, czy jego przychód jest wystarczająco stabilny, aby można było pozwolić sobie na bycie dłużnikiem. Oczywiście jest to dość indywidualna kwestia, a poza tym nie istnieje jeden wyznacznik tego, od jakiej częstotliwości przychodów nasze finanse są stabilne. Można bowiem zarabiać bardzo regularnie, ale niewielkie kwoty – wówczas raczej trudno o zgromadzenie rezerw środków, czy też poczucie bezpieczeństwa, jeśli chodzi o zobowiązania finansowe. Jest także możliwa sytuacja, że podejmujemy się zleceń zaledwie kilka razy w roku, ale są one doskonale płatne i pewne. Każdy musi spojrzeć sam na to, jak przedstawia się kwestia jego zarobków oraz ich systematyczności.

Jakie znaczenie ma stabilność zarobków?

Stabilizacja finansowa ma ogromne znaczenie, jeśli chodzi o zobowiązania finansowe. Dotyczy to zarówno perspektywy banków, jak i samego zainteresowanego kredytem gotówkowym. Jeżeli otrzymujemy regularne i wysokie przychody, wówczas z pewnością czujemy się pewniej – możemy bowiem wygospodarować rezerwę w naszym budżecie na nieprzewidziane sytuacje, a jednocześnie zaplanować wydatki tak, aby po zaspokojeniu naszych potrzeb wystarczyło również na spłacanie rat. Tutaj oczywiście sytuacja jest bardzo indywidualna, ponieważ każdy może mieć inne koszty utrzymania i preferencje odnoszące się do zarządzania finansami. Niemniej jednak przy zaciąganiu długów konieczna jest odpowiedzialność. Nie możemy żyć w stresie, czy wystarczy nam na spłatę zobowiązań – jest to zresztą bardzo nieprzyjemne doświadczenie.

Co należy wiedzieć na temat kredytów gotówkowych?

Osoby, które rozważają kredyt gotówkowy, muszą mieć odpowiedni zasób informacji na temat tego rodzaju zobowiązań, a także szeroko rozumianych zagadnień dotyczących finansów. Ta wiedza może być bardzo pomocna przy ocenie dostępnych ofert, analizie własnego budżetu, czy też definiowaniu i obserwowaniu mechanizmów zarządzających poszczególnymi parametrami propozycji kredytów gotówkowych.

Charakterystyczne cechy kredytów gotówkowych

Jedną z podstawowych cech kredytów gotówkowych jest to, że występują one w dwóch odmianach. Można więc spotkać się z kredytami gotówkowymi przeznaczonymi na określony cel, a także takimi, w których środki możemy wykorzystać na cel dowolny. Ten element wpływa na zakres naszej swobody, jeśli chodzi o dysponowanie środkami pochodzącymi z kredytu gotówkowego, dlatego też dobrze jest uważnie sprawdzać oferty pod tym kątem. Poza tym konstrukcja kredytu gotówkowego wydaje się dosyć klasyczna – instytucja bankowa wypłaca nam przyznaną kwotę, a my przy jej pomocy możemy zrealizować nasze przedsięwzięcie. Później zaś trzeba zwrócić tę sumę wraz z odsetkami i ewentualnymi opłatami dodatkowymi – odbywa się to w formie comiesięcznych rat. Jest to raczej dosyć oczywisty mechanizm.

Badanie zdolności kredytowej a ocena własnych finansów

Kiedy staramy się o kredyt gotówkowy, banki sprawdzają naszą sytuację finansową. Ta operacja nosi nazwę weryfikacji zdolności kredytowej. Chodzi tutaj o ustalenie naszej wiarygodności jako kredytobiorców i sprawdzenie, czy jesteśmy wypłacalni. Banki chcą wiedzieć, czy nasz budżet pozwala nam na zaciąganie zobowiązań. My sami również powinniśmy mieć tę kwestię na uwadze i samodzielnie przyjrzeć się takim aspektom naszych finansów jak zarobki, wydatki oraz możliwości spłaty długów.

Analiza sytuacji i detali ofert kredytów gotówkowych

Konieczne jest wzięcie pod uwagę wszystkich czynników, które mogą mieć wpływ na naszą ostateczną decyzję związaną z kredytem gotówkowym. Potrzebne jest, między innymi, sprawdzenie, jak prezentują się szczegóły dostępnych na rynku ofert z tego obszaru tematycznego. Niezbędna jest weryfikacja nie tylko podstawowych parametrów takich jak całkowite koszty zobowiązania, czy też czas jego trwania, ale również szeregu detali. Niejednokrotnie mogą mieć one ogromne znaczenie dla całokształtu propozycji. Dlatego właśnie musimy patrzeć na sprawę odpowiedzialnie i kompleksowo. Skupianie się wyłącznie na wybranych zagadnieniach może prowadzić do nietrafionych decyzji spowodowanych nieadekwatną oceną sytuacji.

Kredyt na ślub i wesele

Wstęp.

Ślub jest jednym z najważniejszych wydarzeń w życiu każdego człowieka, zależy nam na tym, by ten dzień był wręcz idealny. Wymaga to przygotowania wielu niezbędnych elementów, takich jak np. odpowiadający nam wystrój zarówno kościoła, jak i sali weselnej. Do tego należy doliczyć koszty żywności, ubrań dla pary młodej, a także w niektórych przypadkach koszty zakwaterowania dla części gości. To tylko niektóre potencjalne wydatki, z którymi muszą zmierzyć się nowożeńcy, bez odpowiedniego zaplecza finansowego (np. oszczędności) bądź wsparcia finansowego ze strony najbliższych byłoby to bardzo trudne. W tym miejscu z pomocą przychodzą banki, oferujące kredyty gotówkowe.

Kredyt na ślub - czy warto?

Pytanie, na które odpowiedź nowożeńcy powinni odnaleźć sami - niemniej jednak postaram się wskazać zarówno zalety, jak i wady kredytu ślubnego, które mogą pomóc przy podejmowaniu najwłaściwszej decyzji.

Zalety:

  • możliwość spełnienia marzeń - nawet tych najskrytszych,
  • wysoka możliwość zwrócenia się (ze względu na prezenty “kopertowe”),
  • duża ilość ofert kredytowych przekłada się na dobranie tej najkorzystniejszej,
  • tymczasowy brak zmartwień finansowych dotyczących pokrycia wszystkich związanych z uroczystością kosztów

Wady:

  • udzielona wysokość kredytu może okazać się niewystarczająca,
  • konieczność spłaty kredytu, nawet przez dłuższy okres po uroczystości - może się to wiązać z niemożnością przeznaczenia pieniędzy na przyszłe (możliwe, że znacznie ważniejsze) potrzeby takie jak np. zakup mieszkania lub utrzymanie dziecka
  • procedura kredytowa niesie za sobą konieczność dopełnienia wielu formalności, a to może być przyczyną wielu dodatkowych sytuacji stresowych w tym i tak trudnym okresie,
  • bardzo poważny problem w przypadku rozpadu małżeństwa, jeszcze w okresie obejmującym spłatę zaciągniętego zadłużenia

Określenie wstępnych kosztów.

Pierwszą czynnością podjętą przez parę młodą, powinno być stworzenie listy z planowanymi wydatkami, warto również pomyśleć o sytuacjach, których prawdopodobieństwa wydarzenia się jest niskie. Wykazy wydatków poszczególnych par młodych mogą się od siebie nieznacznie różnić, jednak w zdecydowanej większości z nich znajdą się koszty takich elementów jak:

  • ubiór pary młodej,
  • odprawienie mszy świętej,
  • usługi fotografa ilub kamerzysty,
  • wynajem pojazdu dla nowożeńców,
  • obrączki,
  • zapewnienie oprawy muzycznej,
  • wynajem sali weselnej

Inne warianty finansowania

Może się wydarzyć, iż instytucja bankowa odrzuci wniosek o kredyt. W takim przypadku warto się zastanowić nad ofertami parabanków. Decydując się na skorzystanie z oferty parabanków, należy mieć na uwadzę, iż nie są to typowe instytucje bankowe - parabanki nie podlegają części regulacji prawnych.

Pułapki w analizie wkładu własnego do kredytu hipotecznego

Wkład własny w kredycie hipotecznym wynosi standardowo 20%. Nie jest to jednak wartość ostateczna i stanowi po prostu pewien próg, bez którego nie ma mowy o bezpiecznej obsłudze zobowiązania. Co powinien wziąć pod uwagę kredytobiorca, który zastanawia się nad dociągnięciem do idealnego poziomu wkładu własnego?

Nie tylko gotówka przy wkładzie własnym

Wkład własny to nie tylko gotówka. Jeżeli posiadasz grunt, obligacje, środki na giełdzie postaraj się o konsultacje z doradcą kredytowym. W ten sposób możesz uniknąć długoterminowego, właściwie bezcelowego oszczędzania. Główny problem w tym przypadku to właściwa wycena posiadanych aktywów. Kredytobiorca może zakładać inną kwotę, a ekspert bankowości detalicznej zupełnie inną, w perspektywie zaniżoną. Niektórzy kredytobiorcy przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego likwidują trzeci filar, co bywa zbawienne dla analizy zdolności kredytowej.

Rezerwa w wysokości 10% przydaje się na dodatkowe opłaty

Typowy wkład własny zgodny z rekomendacją S KNF to 20%, ale wiele banków akceptuje poziom 10% z ubezpieczeniem, niestety stosunkowo drogim. Ubezpieczenie przydaje się w momencie, kiedy wypatrzyłeś nieruchomość w przyszłościowej lokalizacji i nie boisz się typowego ryzyka inwestycyjnego. Praktyka wkładu własnego jest absolutnie obowiązkowa, niepodważalna. Ubezpieczenie zwiększa i tak wysokie koszty obsługi kredytu hipotecznego, a przez to wymaga dogłębnej analizy. Standardowa wartość wkładu własnego praktycznie nigdy nie wystarczy ze względu na dodatkowe opłaty, które ponosi kredytobiorca przed dopełnieniem wszystkich formalności. Wystarczy wspomnieć o opłatach notarialnych.

Rządowe programy mieszkaniowe alternatywą dla wkładu własnego

Wkład własny to z definicji oszczędności wnoszone przez kredytobiorcę. Pomija się tutaj pożyczki, nawet z funduszy pracowniczych. Alternatywa dla oszczędzania na wkład własny to wykorzystanie potencjału rządowych programów mieszkaniowych. Te niestety znajdują się od pewnego czasu w odwrocie.

Co robić w obecnej sytuacji gospodarczej?

Nieruchomości w Polsce praktycznie nie tracą na wartości od dekady i ten trend prawdopodobnie długo się nie zmieni. Można z dużą pewnością założyć dalszy wzrost cen, a to oznacza dłuższy czas kompletowania wkładu własnego. Jeżeli myślisz o kredycie hipotecznym zacznij od oszczędzania.